¿Tiene preguntas sobre lo que está sucediendo en el mercado de la vivienda? Comuniquémonos para que podamos tomar lo que está sucediendo en este momento y descubrir lo que realmente significa para usted. 

Si está pensando en comprar una casa, es probable que tenga en mente las tasas hipotecarias. Usted ha escuchado hablar de cómo pueden afectar la cantidad que puede pagar en su pago mensual de la hipoteca, y quiere asegurarse de tenerla en cuenta a la hora de planificar su mudanza.

El problema es que, con todos los titulares en las noticias sobre las tasas últimamente, puede ser un poco abrumador de clasificar. Aquí tiene un resumen rápido de lo que realmente necesita saber.

Lo último sobre las tasas hipotecarias

Las tasas han sido volátiles, lo que significa que están rebotando un poco. Y, usted estará preguntandose, ¿por qué? La respuesta es complicada porque las tasas se ven afectadas por muchos factores.

Cosas como lo que está sucediendo en la economía en general y en el mercado laboral, la tasa actual de la inflación, las decisiones tomadas por la Reserva Federal y mucho más tienen un impacto. Últimamente, todos esos factores han entrado en juego, y ha causado la volatilidad que hemos visto. Como explica Odeta Kushi, Economista Principal Adjunta de First American:

“La desaceleración de la inflación en curso, la desaceleración de la economía e incluso la incertidumbre geopolítica pueden contribuir a reducir las tasas hipotecarias. Por otro lado, los datos que señalan un riesgo al alza para la inflación pueden dar lugar a tasas más altas”.

Los profesionales pueden ayudar a darle sentido a todo

Si bien usted podría profundizar en cada una de esas cosas para comprender realmente cómo afectan las tasas hipotecarias, eso sería mucho trabajo. Y cuando ya está ocupado planeando una mudanza, asumir tanta lectura e investigación puede resultar un poco abrumador. En lugar de dedicar su tiempo a eso, apóyase en los profesionales.

Ellos entrenan a las personas en cuanto a las condiciones del mercado todo el tiempo. Se centrarán en ofrecerte un resumen rápido de cualquier tendencia más amplia al alza o a la baja, lo que los expertos dicen que se avecina y cómo todo eso le afecta.

Tomemos esta gráfica como ejemplo. Le da una idea de cómo las tasas hipotecarias afectan su pago mensual cuando compra una casa. Imagine que su presupuesto permite un pago de entre $2,500 y $2,600 para su presupuesto (solo el principal y los intereses). La parte verde de la tabla muestra los pagos en ese rango o más bajos en función de las tasas hipotecarias diferentes (consulte la tabla a continuación):

Como puede ver, incluso un cambio pequeño en las tasas puede afectar el monto del préstamo que puede pagar si desea mantenerse dentro de ese presupuesto.

Son herramientas y elementos visuales como estos los que toman todo lo que está sucediendo y muestran lo que realmente significa para usted. Y solo un profesional tiene el conocimiento y la experiencia necesarios para guiarle a través de ellos.

Usted no necesita ser un experto en bienes raíces o en las tasas hipotecarias, solo necesita tener a alguien que lo sea, a su lado. 

Si está pensando en comprar una casa, es probable que tenga en mente las tasas hipotecarias.

¿Tiene preguntas sobre lo que está sucediendo en el mercado de la vivienda? Comuníquese con un profesional de bienes raíces para analizar lo que está sucediendo en este momento y descubrir lo que realmente significa para usted. 

A medida que se enfoca en comprar una casa en el próximo año, un enfoque en aumentar su puntaje de crédito podría ayudarle a obtener una mejor tasa hipotecaria cuando llegue el momento. Si desea obtener más información, comuníquese con un prestamista de confianza.

A medida que se acerca el nuevo año, la idea de comprar una casa podría estar en su mente. Es una meta emocionante de establecer, y nunca es demasiado pronto para comenzar a sentar las bases. Un paso crucial para prepararse para ser propietario de una casa es crear un puntaje de crédito sólido.

Los prestamistas revisan su crédito para evaluar su capacidad para realizar los pagos a tiempo, pagar deudas y más. También es un factor que ayuda a determinar la tasa de su hipoteca. Un artículo de CNBC explica:

“Cuando se trata de las hipotecas, un puntaje de crédito más alto puede ahorrarle miles de dólares a largo plazo. Esto se debe a que su puntaje de crédito afecta directamente la tasa de su hipoteca, que determina la cantidad de intereses que pagará durante la vigencia del préstamo”.

Esto significa que su puntaje de crédito puede parecer aún más importante para sus planes de comprar una casa en este momento, ya que las tasas hipotecarias son un factor clave en la asequibilidad, especialmente hoy en día.

Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la puntuación crediticia media en Estados Unidos para quienes solicitan una hipoteca es de 770. Pero eso no significa que su puntaje de crédito tenga que ser perfecto. Un artículo de Business Insider explica en general cómo puede influir su rango de puntuación FICO:

“… No necesita un puntaje de crédito perfecto para comprar una casa… Aspirar a obtener su puntaje de crédito en el rango 'bueno' (670 a 739) sería un gran comienzo para calificar para una hipoteca. Pero si desea calificar para las tasas más bajas, trate de tener su puntaje dentro del rango de 'muy bueno' (740 a 799)”.

Trabajar con un prestamista de confianza es la mejor manera de obtener más información sobre cómo su puntaje de crédito podría influir en su préstamo y la tasa hipotecaria. Como dice FICO:

“Si bien muchos prestamistas utilizan puntajes de crédito como los puntajes FICO para ayudarlos a tomar decisiones de préstamo, cada prestamista tiene su propia estrategia, incluido el nivel de riesgo que considera aceptable. No hay un solo “puntaje limite” utilizado por todos los prestamistas y hay muchos factores adicionales que los prestamistas pueden usar para determinar sus tasas de interés reales”.

Si está buscando formas de mejorar su puntuación, Experian destaca algunas cosas en las que puede centrarse:

• Su historial de pagos: Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo al reducir su puntaje. Concéntrese en realizar los pagos a tiempo y pagar rápidamente los cargos por pago atrasado existentes.
• El monto de su deuda (en relación con su límite de crédito): Cuando se trata del monto de su crédito disponible, cuanto menos esté usando, mejor. Concéntrese en mantener este número lo más bajo posible.
• Solicitudes de crédito: Si está buscando comprar algo, no solicite crédito adicional. Cuando solicita un nuevo crédito, podría resultar en una averiguación dura sobre su crédito que disminuya su puntaje.

Un prestamista le ayudará a navegar por el proceso de principio a fin, desde evaluar en qué rango se encuentra su puntaje hasta informarle más sobre los detalles de cada tipo de préstamo.

A medida que se acerca el nuevo año, la idea de comprar una casa podría estar en su mente.

A medida que se enfoca en comprar una casa en el próximo año, un enfoque en aumentar su puntaje de crédito podría ayudarle a obtener una mejor tasa hipotecaria cuando llegue el momento. Si desea obtener más información, comuníquese con un prestamista de confianza.

Debido a que el suministro de casas para la venta es tan bajo, los compradores quieren desesperadamente más opciones, y su casa puede ser justo lo que están buscando. Comuniquémonos para poner su casa a la venta al precio adecuado para el mercado actual. Usted todavía podría ver que se venda rápido y potencialmente recibir ofertas múltiples.

Cuando se trata de vender su casa, usted probablemente esté tratando de hacer malabarismos con las condiciones actuales del mercado y sus necesidades mientras planifica su mudanza.

Una cosa que puede estar funcionando a su favor es la poca cantidad de casas que hay para la venta en este momento. Esto es lo que necesita saber sobre la situación actual del inventario y lo que esto significa para usted.

El suministro de casas para la venta está muy por debajo de la norma

Cuando usted está vendiendo algo, ayudará si lo que está vendiendo tiene mucha demanda, pero también que el suministro sea escaso. ¿Por qué? Eso lo hace aún más deseable, ya que no hay suficiente para todos. Eso es exactamente lo que está sucediendo en el mercado actual de la vivienda. Hay más compradores que buscan comprar que casas para la venta.

Para contar la historia de lo bajo que es el inventario, aquí está la información más reciente sobre las casas para la venta vigentes o casas disponibles para la venta. La gráfica siguiente utiliza datos de Realtor.com sobre cuántas casas vigentes había para la venta en septiembre de este año en comparación con lo que es más típico en el mercado. 

Como se puede ver en la gráfica, si se observan los últimos años normales del mercado (que se muestran en las barras de color azul) frente a las últimas cifras de este año (que se muestran en las barras de color rojo), está claro que el inventario sigue siendo mucho más bajo que la norma.

Lo que eso significa para usted

Los compradores tienen menos opciones ahora que en años más típicos. Y es por eso por lo que aún podría ver grandes ventajas si vende hoy. Debido a que no hay suficientes casas para todos, las casas que tienen un precio adecuado todavía se venden rápidamente y el vendedor promedio recibe ofertas múltiples de los compradores ansiosos. Según los últimos datos del ‘Confidence index’ de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés):

• El 69 % de las casas se vendieron en menos de un mes.
• 2.6 Ofertas: el número medio de ofertas en las casas vendidas recientemente.

Un artículo de Realtor.com también explica cómo el número limitado de casas para la venta le beneficia si está vendiendo:

“… las casas pasaron dos semanas menos en el mercado el mes pasado que el promedio de septiembre de 2017 a 2019… ya que el inventario aún limitado estimula a los compradores de casas a actuar rápidamente…”

Cuando se trata de vender su casa, usted probablemente esté tratando de hacer malabarismos con las condiciones actuales del mercado y sus necesidades mientras planifica su mudanza. 

Debido a que el suministro de casas para la venta es tan bajo, los compradores quieren desesperadamente más opciones, y su casa puede ser justo lo que están buscando. Si trabaja con un agente local de confianza para poner su casa a la venta al precio adecuado para el mercado actual. Todavía podría ver que se venda rápido y potencialmente recibir ofertas múltiples.

Si tiene dificultades para encontrar una casa que se ajuste a su presupuesto, comuniquémonos. Usted necesita un profesional en bienes raíces que sepa todo sobre el último inventario en nuestra área, incluidas las casas aún en construcción o recién construidas. De esa manera, usted tiene un experto de su lado que puede proporcionar información sobre la reputación del constructor, los contratos, las negociaciones del constructor, y más para ayudarle con el proceso de compra de una casa. 

En el mercado de la vivienda actual, hay dos desafíos principales de la asequibilidad que afectan a los compradores: las tasas hipotecarias que son más altas de lo que han estado en los últimos años y el aumento de los precios de las casas ocasionado por el inventario bajo. Para superar esos desafíos, muchas personas están trabajando con sus agentes para encontrar casas más baratas. Y con las casas recién construidas representando un porcentaje históricamente grande del inventario total disponible en la actualidad, esa búsqueda a menudo incluye las casas nuevas.

La gente está gastando menos en casas recién construidas

La siguiente gráfica utiliza la información más reciente del Censo para mostrar, en junio, que más ventas de casas recién construidas en este país estaban en los rangos de precios más bajos que en 2022:El año pasado, solo el 58 % de las ventas de casas recién construidas fueron de menos de $500,000. Este junio, ese número fue hasta el 65 %. Esto significa que más personas están comprando casas recién construidas y más baratas en este momento, mientras que la asequibilidad sigue siendo un desafío. 

Los constructores ofrecen opciones de menor costo

Los constructores se han dado cuenta de esta tendencia y están reaccionando en consecuencia. George Ratiu, Economista Principal de Keeping Current Matters, explica:

“Los constructores también están respondiendo a este cambio trayendo casas ligeramente más pequeñas al mercado en un esfuerzo por cumplir con los precios más bajos…”

Los datos nuevos del Censo confirman aún más este patrón: muestran que el precio medio de venta de las casas recién construidas ha disminuido en los últimos meses (vea la gráfica a continuación):

Y como dice Mikaela Arroyo, Directora del New Home Trends Institute en John Burns Real Estate Consulting, los constructores que son más receptivos a esta tendencia está creando oportunidades hacia la propiedad de la vivienda:

“… Está creando oportunidades para que las personas puedan pagar una casa de nivel de entrada en un área… Si reduce el tamaño, eso automáticamente la convertirá en una casa más asequible. Los [constructores] que más están disminuyendo [el tamaño] son probablemente los que intentan construir un producto más asequible”.

Cómo puede ayudar un agente

Los constructores que producen casas recién construidas más pequeñas y baratas le brindan opciones más asequibles en un momento en que realmente se necesita. Si espera comprar una casa pronto, trabaje con un agente en bienes raíces local para averiguar qué está disponible en su área. Un agente puede ayudarle a ver las casas recién construidas o que pronto serán construidas. 

En el mercado de la vivienda actual, hay dos desafíos principales de la asequibilidad que afectan a los compradores: las tasas hipotecarias que son más altas de lo que han estado en los últimos años y el aumento de los precios de las casas ocasionado por el inventario bajo.

Si tiene dificultades para encontrar una casa que se ajuste a su presupuesto, comuníquese con un profesional en bienes raíces. Usted necesita un agente que sepa todo sobre el inventario más reciente en su área, incluidas las casas aún en construcción o recién construidas. De esa manera, usted tiene un experto de su lado que puede proporcionar información sobre la reputación del constructor, los contratos y negociaciones del constructor, y más para ayudarle con el proceso de compra de una casa. 

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Si está pensando en comprar una casa, debe saber que su puntaje de crédito es una pieza crítica del rompecabezas cuando se trata de calificar para un préstamo hipotecario. Los prestamistas revisan su crédito para evaluar su capacidad para hacer los pagos a tiempo, para pagar las deudas y más. También es un factor que ayuda a determinar su tasa hipotecaria. Un artículo de Bankrate explica: 

“Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran cuando solicita una hipoteca. No solo para calificar para el préstamo en sí, sino para las condiciones: por lo general, cuanto mayor sea su puntaje, más baja será la tasa de interés y mejores serán los términos para los que calificará”.

Esto significa que puede sentirse que su puntaje de crédito puede ser aún más importante para sus planes de comprar una casa en este momento, ya que las tasas hipotecarias son un factor clave en la asequibilidad, especialmente hoy en día. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos para aquellos que toman una hipoteca es de 765. Pero, eso no significa que su puntaje de crédito tenga que ser perfecto. Un artículo  de Business Insider explica en general cómo su rango de puntuación FICO puede tener un impacto:

“… no necesita un puntaje de crédito perfecto para comprar una casa… Apuntar a obtener su puntaje de crédito en el rango “bueno” (670 a 739) sería un gran comienzo para calificar para una hipoteca. Pero si desea calificar para las tasas más bajas, intente tener su puntaje dentro del rango ‘muy bueno’ (740 a 799)”.

Trabajar con un prestamista de confianza es la mejor manera de obtener más información sobre cómo su puntaje de crédito podría influir en su préstamo y la tasa hipotecaria que puede obtener. Como dice FICO:

“Si bien muchos prestamistas usan puntajes de crédito como las puntuaciones FICO para ayudarlos a tomar decisiones del préstamo, cada prestamista tiene su propia estrategia, incluido el nivel de riesgo que considera aceptable. No hay un solo “límite del puntaje” utilizado por todos los prestamistas y hay muchos factores adicionales que los prestamistas pueden usar para determinar su tasa de interés real”.

Si está buscando formas de mejorar su puntuación, Experian destaca algunas cosas en las que puede centrarse:

• Su historial de pagos: Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo al reducir su puntaje. Concéntrese en hacer los pagos a tiempo y pagar rápidamente cualquier cargo por pago atrasado existente.
• El monto de su deuda (en relación con sus límites de crédito): Cuando se trata de su monto de crédito disponible, cuanto menos esté usando, mejor. Concéntrese en mantener este número lo más bajo posible.
• Solicitudes de crédito: Si está buscando comprar, no solicite otro crédito. Cuando solicita un crédito nuevo, podría resultar en una indagación de su crédito que reduce su puntaje. 

Cuando esté listo para comenzar el proceso de compra de una casa, un prestamista podrá evaluar en qué rango se encuentra su puntaje y brindarle más información sobre los detalles de cada tipo de préstamo.

Si está pensando en comprar una casa, debe saber que su puntaje de crédito es una pieza crítica del rompecabezas cuando se trata de calificar para un préstamo hipotecario.

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Si está esperando para comprar una casa hasta que bajen los precios, es posible que desee reconsiderarlo. Comuniquémonos para asegurarnos de que entienda lo que está sucediendo en nuestro mercado local de vivienda.

A medida que el mercado de la vivienda continúa cambiando, es posible que se pregunte a dónde irá a partir de aquí. Un factor en el que probablemente esté pensando son los precios de las casas, que han bajado un poco desde que alcanzaron su punto máximo en junio del año pasado. Y es probable que haya escuchado algo en las noticias o en las redes sociales sobre una caída de los precios en el horizonte. Como resultado, es posible que esté retrasando la compra de una casa hasta que los precios bajen significativamente. Pero esa no es la mejor estrategia.

Una encuesta reciente de Zonda muestra que el 53 % de los millennials todavía están alquilando en este momento porque están esperando que bajen los precios de las casas. Pero aquí está la cosa: los datos más recientes muestran que los precios de las casas parecen haber tocado fondo y ahora están aumentando nuevamente. Selma Hepp, Economista Principal de CoreLogic, informa:

“Los precios de las casas en los Estados Unidos subieron un 0,8 % en febrero... lo que indica que los precios en la mayoría de los mercados ya han tocado fondo”.

Y los últimos datos de Black Knight muestran el mismo cambio. La siguiente gráfica compara las tendencias de los precios de las casas en noviembre con las de febrero:

Entonces, ¿debería seguir esperando para comprar una casa hasta que los precios bajen? Si tiene en cuenta lo que dicen los expertos, probablemente no debería. Los datos muestran que los precios están aumentando en gran parte del país, no disminuyendo. Y los últimos datos de la Encuesta de las Expectativas de los Precios de Casas indican que los expertos proyectan que los precios de las casas aumentarán constantemente y volverán a niveles más normales de apreciación después de 2023. La mejor manera de entender lo que está pasando con el valor de las casas en su área es trabajar con un profesional local en bienes raíces que pueda brindarle los últimos conocimientos y el consejo de un experto.

A medida que el mercado de la vivienda continúa cambiando, es posible que se pregunte a dónde irá a partir de aquí.

Si está esperando para comprar una casa hasta que bajen los precios, es posible que desee reconsiderarlo. Trabaje con un agente para asegurarse de que entiende lo que está sucediendo en su mercado local de la vivienda.

Es posible que haya visto informes en las noticias recientemente que dicen que es mejor alquilar en este momento que ser dueño de su casa. Pero antes de dejar que eso afecte sus decisiones, debe comprender en qué se basan estas afirmaciones.

Muchas veces, estos informes asumen cosas que no son realistas para el hogar promedio. Por ejemplo, la metodología detrás de uno de esos informes dice que alquilar es la opción financiera más inteligente debido a la oportunidad de invertir dinero en otro lugar. Asume que los inquilinos toman el dinero que gastarían en costos vinculados a la compra de una casa y lo ponen en una cartera de inversiones.

Pero aquí está la cosa: la mayoría de las personas que alquilan no están haciendo esas inversiones. Ken Johnson, Coautor del ‘BH&J National Price-to-Rent Index’, explica:

“Una de las dificultades con el modelo del alquiler y reinversión es que muchas personas... Simplemente alquilan y gastan la diferencia… Eso es destruir riqueza”.

La razón por la que la propiedad de la vivienda es una de las mejores inversiones que puede hacer es la riqueza que le ayuda a crear. Es por eso por lo que hay una diferencia significativa entre el patrimonio neto del propietario y el inquilino promedio (vea la gráfica a continuación):

Por lo tanto, antes de renovar su contrato de alquiler, piense en la oportunidad de generar riqueza que ofrece la propiedad de vivienda.

En conclusión

Si no está seguro de si continuar alquilando o comprar una casa, Comuniquémonos para ayudarle a tomar la mejor decisión.

Los propietarios de casas hoy están sentados en una plusvalía significativa, incluso cuando la apreciación del precio de las casas ha disminuido recientemente. Si usted es propietario de una casa, su patrimonio neto recibió un impulso en los últimos años gracias al aumento en los precios de las casas. Esto es lo que significa para usted, incluso cuando el mercado se ha moderado.

Cómo ha aumentado la plusvalía en los últimos años

Debido al desequilibrio entre la cantidad de casas que estaban para la venta y el número de compradores en el mercado en los últimos años, los precios de las casas apreciaron sustancialmente.

Y aunque la apreciación de los precios se ha desacelerado este año, eso no significa que haya perdido todo el valor acumulado de su casa. De hecho, el último informe ‘Homeowner Equity Insights’ de CoreLogic encuentra que la plusvalía promedio de los propietarios ha aumentado $34,300 solo en el último año.

Y si ha estado en su casa más tiempo, es probable que tenga aún más plusvalía de lo que cree.

Si bien ese es el número nacional, y usted desea saber qué sucedió en nuestra área, mire el mapa a continuación de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés)). Muestra cuánto han aumentado los precios de las casas en los últimos cinco años, lo que ha sido un importante impulsor del aumento de la plusvalía.

Por qué esto es tan importante en este momento

Si bien la plusvalía ayuda a aumentar su patrimonio neto general, también puede ayudarle a alcanzar otros objetivos, como comprar su próxima casa. Cuando vende su casa actual, la plusvalía que ha acumulado vuelve a usted en la venta, y puede ser justo lo que necesita para cubrir una gran parte, si no todo, el pago inicial de su próxima casa.

Entonces, si ha estado retrasando la venta, puede ser el momento de averiguar cuánta plusvalía tiene y cómo puede esta ayudarle a impulsar su próxima mudanza.

En conclusión

Ser propietario de una casa es un juego a largo plazo, y si planea hacer una mudanza, la plusvalía que ha ganado con el tiempo puede tener un gran impacto. Para averiguar cuánta plusvalía tiene en su casa actual y cómo puede usarla para impulsar su próxima compra, comuniquémonos.

Una de las muchas razones para comprar una casa es que es una forma importante de generar riqueza y obtener estabilidad financiera. Según Freddie Mac:

"Crear plusvalía a través de sus pagos mensuales del principal y la apreciación es una parte crítica de la propiedad de la vivienda que puede ayudarle a crear estabilidad financiera".

Con la primavera acercándose, ahora es un buen momento para considerar si comprar una casa tiene sentido para usted. La mejor manera de averiguarlo es hablar con un profesional en bienes raíces de confianza.

La mayor parte del patrimonio neto de la mayoría de los propietarios es su plusvalía

Es posible que se sorprenda al saber cuánto del patrimonio neto de un propietario proviene realmente de ser propietario de su casa. La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), comparte:

“La propiedad de vivienda es la mayor fuente de riqueza entre las familias, con el valor medio de una residencia principal valiendo aproximadamente diez veces el valor medio de los activos financieros en poder de las familias. Las ganancias de la riqueza de la vivienda (la plusvalía de la vivienda o patrimonio neto) se acumulan a través de la apreciación de los precios y el pago de la hipoteca”.

En otras palabras, la plusvalía de la vivienda hace más para crear la riqueza del hogar promedio que cualquier otra cosa. Y de acuerdo con los datos de First American, esto es cierto en diferentes niveles de ingresos (ver gráfica a continuación):

En conclusión

Uno de los mayores beneficios de ser propietario de una casa, independientemente de su nivel de ingresos, es que proporciona estabilidad financiera y una vía para generar riqueza. Comuniquémonos hoy para que pueda comenzar a invertir en la propiedad de vivienda.

El mayor desafío que enfrenta el mercado de la vivienda es que hay muy pocas casas para la venta. Mark Fleming, Economista Principal de First American, explica las causas fundamentales de la oferta baja actual:

“Dos dinámicas mantienen el inventario de casas existentes históricamente bajo: los propietarios existentes con tasas aseguradas y el miedo a no encontrar algo para comprar”.

Analicemos estas dos grandes cuestiones en el mercado de la vivienda actual.

Los propietarios de casas con tasas aseguradas

Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés), la tasa de interés promedio para los propietarios actuales con hipotecas es inferior al 4 % (vea la gráfica a continuación):

Pero hoy, la tasa hipotecaria típica ofrecida a los compradores es superior al 6 %. Como resultado, muchos propietarios están optando por quedarse en lugar de mudarse a otra casa con un costo de préstamo más alto. Esta es una situación conocida como “rate locked” (bloqueado debido a su tasa de interés).

Cuando tantos propietarios tienen una tasa asegurada y son reacios a vender, es un desafío para un mercado de la vivienda que necesita más inventario. Sin embargo, los expertos proyectan que las tasas hipotecarias caerán gradualmente este año, y eso podría significar que más personas estarán dispuestas a mudarse a medida que eso suceda. 

El miedo a no encontrar algo para comprar

Otro factor que frena a los vendedores potenciales es el miedo a no encontrar otra casa para comprar si se mudan. Preocuparse a dónde irán ha dejado a muchos al margen mientras esperan que más casas lleguen al mercado. Es por eso por lo que, si no está seguro de vender, es importante considerar todas sus opciones. Eso incluye casas recién construidas, especialmente en este momento cuando los constructores están ofreciendo concesiones como un interés prepagado que baja la tasa del préstamo.

¿Qué significa esto para usted?

Estos dos desafíos mantienen la oferta de las casas para la venta por debajo de los niveles anteriores a la pandemia. Pero si desea vender su casa, el mercado actual es un punto óptimo que puede funcionar a su favor.

Asegúrese de trabajar con un profesional local en bienes raíces para explorar las opciones que tiene en este momento, las cuales podrían incluir aprovechar el valor acumulado de su casa actual. Según ATTOM:

“… El 48 por ciento de las propiedades residenciales hipotecadas en los Estados Unidos se consideraron ricas en plusvalía en el cuarto trimestre, lo que significa que la cantidad combinada estimada de los saldos de préstamos garantizados por esas propiedades no fue más del 50 por ciento de su valor estimado del mercado”.

Esto podría marcar una gran diferencia cuando se mude. Trabaje con un experto local en bienes raíces para aprender cómo el poner a trabajar su plusvalía puede mantener bajo el costo de su próxima casa.

En conclusión

Los propietarios de casas con tasas aseguradas y el temor de no encontrar algo para comprar mantienen el inventario de casas bajo en todo el país. Pero a medida que las tasas hipotecarias comiencen a bajar este año y los propietarios exploran todas sus opciones, deberíamos esperar que más casas lleguen al mercado.

• El mayor desafío en el mercado de la vivienda es la poca cantidad de casas que hay para la venta en comparación con la cantidad de personas que quieren comprar.
• El número de casas para la venta ha aumentado con respecto al año pasado, pero está por debajo de los números anteriores a la pandemia, y eso significa que todavía estamos en un mercado de los vendedores.
• El mercado de la vivienda necesita más casas para la venta para satisfacer la demanda de los compradores de hoy. Si ha pensado en vender, comuniquémonos hoy.

Algunos aspectos destacados

• El mayor desafío en el mercado de la vivienda es la poca cantidad de casas que hay para la venta en comparación con la cantidad de personas que quieren comprar.
• El número de casas para la venta ha aumentado con respecto al año pasado, pero está por debajo de los números anteriores a la pandemia, y eso significa que todavía estamos en un mercado de los vendedores.
• El mercado de la vivienda necesita más casas para la venta para satisfacer la demanda de los compradores de hoy. Si ha pensado en vender, comuniquémonos hoy.

Algunos aspectos destacados

• El mayor desafío en el mercado de la vivienda es la poca cantidad de casas que hay para la venta en comparación con la cantidad de personas que quieren comprar.
• El número de casas para la venta ha aumentado con respecto al año pasado, pero está por debajo de los números anteriores a la pandemia, y eso significa que todavía estamos en un mercado de los vendedores.

• El mayor desafío en el mercado de la vivienda es la poca cantidad de casas que hay para la venta en comparación con la cantidad de personas que quieren comprar.
• El número de casas para la venta ha aumentado con respecto al año pasado, pero está por debajo de los números anteriores a la pandemia, y eso significa que todavía estamos en un mercado de los vendedores.
• El mercado de la vivienda necesita más casas para la venta para satisfacer la demanda de los compradores de hoy. Si ha pensado en vender, ahora es el momento de trabajar con un experto local.

Si está pensando en comprar una casa, es posible que se esté enfocando en las que han sido de propietarios anteriormente. Pero con tan pocas casas para la venta hoy, tiene sentido tener en cuenta todas sus opciones, y eso incluye una casa recién construida.

El número de casas recién construidas está en aumento

Si bien hay más casas para la venta en este momento que en esta misma época del año pasado, todavía hay un número históricamente bajo de casas disponibles en el mercado. Una razón para esto son los años de escasa construcción, lo que significa que no se han construido suficientes casas para mantenerse al día con la demanda.

La gráfica anterior muestra cuán baja ha sido la producción de casas nuevas en los últimos 14 años. Pero también muestra otra tendencia importante: el número de casas nuevas que se construyen cada año va en aumento. Como Mark Fleming, Economista Principal de First American, comparte, esa es una buena noticia para los compradores:

“Si bien el inventario de casas existentes sigue siendo limitado, el lado positivo para los compradores de casas es que el inventario de casas recién construidas está en aumento, y una casa nueva al precio correcto es una alternativa muy buena”.

Los incentivos de los constructores pueden proporcionar un impulso

Si bien hay un número creciente de casas nuevas para la venta, los constructores están desacelerando ese ritmo hasta que vendan más de su inventario actual. Según Logan Mohtashami, Analista Principal de HousingWire:

“Los constructores tienen que trabajar con la acumulación de casas, pero en lugar de tasas hipotecarias del 3 % al 4 %, están lidiando con tasas hipotecarias del 6 %, lo que significa que tienen que proporcionar muchos incentivos para asegurarse de que esas casas se vendan”.

Muchos constructores ahora están ofreciendo incentivos para ayudar a los compradores a comprar estas casas. Fleming también explica:

“La Asociación Nacional de Constructores de Casas informó que casi dos tercios de los constructores estaban ofreciendo incentivos, incluyendo reducciones de tasas hipotecarias, comprando puntos para compradores y reducciones de los precios, lo que podría atraer a los posibles compradores de casas”.

Un constructor que está dispuesto a pagar para reducir su tasa hipotecaria podría ser un cambio en el juego. Ksenia Potapov, Economista de First American, lo expresa de esta manera:

“Una disminución de un punto porcentual en las tasas hipotecarias tiene el mismo impacto en la asequibilidad que una disminución del 11 por ciento en los precios de las casas”.

¿Debería comprar una casa nueva?

La mejor manera de decidir qué tipo de casa comprar es trabajar con un profesional en bienes raíces de confianza que pueda ayudarle a sopesar los pros y los contras de cada opción. Ellos saben qué casas están disponibles en su mercado local y qué constructores podrían estar ofreciendo incentivos que tengan sentido para usted.

En conclusión

A pesar de que no hay muchas casas a la venta hoy en día, el inventario de las casas recién construidas está en aumento, y muchos constructores están ofreciendo incentivos. Comuniquémonos para que puedan ayudarle a sopesar los pros y los contras de comprar una casa recién construida en comparación con una existente.

El 67 % de los estadounidenses dicen que una caída del mercado de la vivienda es inminente en los próximos tres años. Con todo lo que se habla en los medios últimamente sobre los cambios en el mercado de la vivienda, tiene sentido por qué tantas personas se sienten así. Pero hay buenas noticias. Los datos actuales muestran que el mercado actual no se parece en nada a lo que era antes de la crisis de la vivienda en el 2008.

En aquel entonces, las normas hipotecarias eran menos estrictas

Durante el período previo a la crisis de la vivienda, era mucho más fácil obtener un préstamo hipotecario de lo que es hoy. Los bancos estaban creando una demanda artificial al reducir las normas para los préstamos y facilitar que casi cualquier persona calificara para un préstamo hipotecario o refinanciara uno existente.

Como resultado, las instituciones crediticias asumieron un riesgo mucho mayor tanto en la persona como en los productos hipotecarios ofrecidos. Eso llevó a impagos masivos, ejecuciones hipotecarias y la caída de los precios. Hoy, las cosas son diferentes, y los compradores enfrentan normas mucho más altas de las compañías hipotecarias.

La siguiente gráfica utiliza datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés) para ayudar a contar esta historia. En este índice, cuanto mayor sea el número, más fácil será obtener una hipoteca. Cuanto menor sea el número, será más difícil.

Esta gráfica también muestra cuán diferentes son las cosas hoy en comparación con el aumento en la disponibilidad del crédito que condujo a la crisis. Las normas más estrictas para los préstamos han ayudado a prevenir una situación que podría conducir a una ola de ejecuciones hipotecarias como la última vez.

El volumen de ejecuciones hipotecarias ha disminuido mucho desde el colapso

Otra diferencia es el número de propietarios que se enfrentaban a una ejecución hipotecaria cuando estalló la burbuja de la vivienda. La actividad de ejecuciones hipotecarias ha sido menor desde el colapso, en gran parte porque los compradores de hoy están más calificados y tienen menos probabilidades de incumplir con sus préstamos. La siguiente gráfica utiliza datos de ATTOM para mostrar la diferencia entre la última vez y ahora:

Entonces, incluso a medida que aumentan las ejecuciones hipotecarias, el número total sigue siendo muy bajo. Y además de eso, la mayoría de los expertos no esperan que las ejecuciones hipotecarias aumenten drásticamente como lo hicieron después del colapso en el 2008. Bill McBride, Fundador de Calculated Risk, explica el impacto que un gran aumento en las ejecuciones hipotecarias tuvo en los precios de las casas en ese entonces, y cómo eso es poco probable esta vez.

“La conclusión es que habrá un aumento en las ejecuciones hipotecarias durante el próximo año (desde mínimos históricos), pero no habrá una gran ola de ventas en subasta como sucedió después de la burbuja de la vivienda. Las ventas en subasta durante el colapso de la vivienda llevaron a la caída de los precios en picada, y eso no sucederá esta vez”.

La oferta de las casas para la venta hoy es más limitada

Por el contexto histórico, había demasiadas casas para la venta durante la crisis de la vivienda (muchas de las cuales eran ventas por menos de la deuda y ejecuciones hipotecarias), y eso causó que los precios cayeran drásticamente. La oferta ha aumentado desde el comienzo de este año, pero todavía en general hay una escasez de inventario disponible, principalmente debido a años de construcción insuficiente de casas.

La siguiente gráfica utiliza datos de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés) para mostrar cómo la oferta mensual de casas disponibles ahora se compara con el colapso. Hoy, el inventario disponible se encuentra con una oferta para solo 2.7 meses al ritmo de ventas actual, que es significativamente más bajo que la última vez. Simplemente no hay suficiente inventario en el mercado para que los precios de las casas se desplomen como lo hicieron la última vez, a pesar de que algunos mercados sobrecalentados pueden experimentar ligeras disminuciones.

En conclusión

Si los titulares recientes le preocupan que nos dirijamos a otro colapso de la vivienda, los datos anteriores deberían ayudar a aliviar esos temores. El conocimiento de los expertos y los datos más actuales muestran claramente que el mercado actual no se parece en nada a la última vez.