Lo que realmente necesita saber sobre el número de ejecuciones hipotecarias en el mercado actual de la vivienda
Si bien es posible que haya escuchado historias recientes sobre el volumen de las ejecuciones hipotecarias en la actualidad, el contexto es importante. Durante la pandemia, muchos propietarios pudieron pausar sus pagos hipotecarios utilizando el plan de aplazamiento de pagos. El objetivo era ayudar financieramente a los propietarios de vivienda durante la incertidumbre creada por la crisis de salud.
Cuando comenzó el programa del plan de aplazamiento de pagos, a muchos expertos les preocupaba que resultara en una ola de ejecuciones hipotecarias que llegaran al mercado, como la que hubo después de la crisis de la vivienda en 2008. Aquí hay un vistazo a por qué el número de ejecuciones hipotecarias que estamos viendo hoy no se parece en nada a la última vez.
1. Hay menos propietarios de vivienda en problemas
Los datos de hoy muestran que la mayoría de los propietarios de vivienda están saliendo de su plan de aplazamiento de pagos, ya sea completamente al día con los pagos o con un plan del banco que reestructuró su préstamo de una manera que les permitió comenzar a hacer pagos nuevamente. la siguiente gráfica muestra los hallazgos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés):
El mismo informe de MBA mencionado anteriormente estima que hay aproximadamente 525,000 propietarios de vivienda que hoy permanecen en el plan de aplazamiento de pagos. Afortunadamente, esas personas todavía tienen la oportunidad de elaborar un plan de pago adecuado con la compañía de servicios que representa a su prestamista.
2. La mayoría de los propietarios tienen suficiente plusvalía para vender sus casas
Para aquellos que están saliendo del programa de aplazamiento de pagos sin un plan en su lugar, muchos tendrán suficiente plusvalía para vender sus casas en lugar de enfrentar una ejecución hipotecaria. Debido al rápido aumento de los precios de las casas en los últimos dos años, el propietario promedio ha ganado cantidades récord de plusvalía en su casa.
Marina Walsh, CMB, Vicepresidenta de Análisis de la Industria en MBA, dice:
“Dado el inventario de casas limitado en la nación y la variedad de alternativas de retención y ejecución hipotecaria sobre la mesa en varios tipos de préstamos, … Los prestatarios tienen más opciones hoy para quedarse en sus casas o vender sin recurrir a una ejecución hipotecaria”.
3. Hubo menos ejecuciones hipotecarias en los últimos dos años
Uno de los beneficios raramente reportados del programa de aplazamiento de pagos fue que les dio a los propietarios de vivienda que enfrentan dificultades dos años adicionales para poner sus finanzas en orden y elaborar un plan con su prestamista. Eso ayudó a prevenir las ejecuciones hipotecarias que normalmente habrían llegado al mercado si el nuevo programa de plan de aplazamiento de pagos no hubiera estado disponible.
Incluso cuando las personas abandonan el programa del plan de aplazamiento de pagos, todavía hay menos ejecuciones hipotecarias hoy que antes de la pandemia. Eso significa que, si bien ahora hay más ejecuciones hipotecarias en comparación con el año pasado (cuando se detuvieron las ejecuciones hipotecarias), el número todavía está muy por debajo de lo que el mercado de la vivienda ha visto en un año más típico, como 2017-2019 (ver la gráfica a continuación):
4. El mercado actual puede absorber fácilmente nuevas casas para la venta
Cuando las ejecuciones hipotecarias en 2008 llegaron al mercado, se sumaron a la sobreoferta de casas que ya estaban a la venta. Hoy es exactamente lo contrario. El último Informe de las Ventas de las Casas Existentes de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) revela que:
“El inventario total de casas a finales de marzo ascendió a 950,000 unidades, un 11.8 % más que en febrero y un 9.5 % menos que hace un año (1.05 millones). El inventario disponible se encuentra con un suministro para 2.0 meses al ritmo de ventas actual, frente a 1.7 meses en febrero y por debajo de los 2.1 meses en marzo de 2021”.
Un mercado equilibrado tendría aproximadamente un suministro de inventario de seis meses. A 2.0 meses, el mercado actual de la vivienda está severamente desabastecido. Incluso si un millón de casas ingresan al mercado, todavía no habrá suficiente inventario para satisfacer la demanda actual.
En conclusión
Si ve titulares sobre el creciente número de ejecuciones hipotecarias en la actualidad, recuerde que el contexto es importante. Si bien es cierto que el número de ejecuciones hipotecarias es mayor ahora que el año pasado, las ejecuciones hipotecarias todavía están muy por debajo de los años anteriores a la pandemia.
Si tiene preguntas, vamos a comunicarnos para hablar sobre las últimas condiciones del mercado y lo que significan para usted.
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